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연평균 수익률 6% 기준, 4억 3,000만 원 수령 가능합니다.
수령 가능 나이인 55세에 연금저축펀드가 얼마가 되어 있을지, 정중하고 깍듯하게 자세히 정리드리겠습니다.
🎩 형님의 연금저축펀드 운용 조건
항목 내용
| 현재 나이 | 29세 |
| 투자 기간 | 26년 (55세까지) |
| 현재 연저펀 금액 | 2,000만 원 |
| 연간 납입액 | 600만 원 |
| 수익률 가정 | 연평균 6%, 7%, 8% (복리) |
| 인출 시기 | 만 55세부터 연금 수령 가능 |
📈 연복리 수익률별 55세 시점 예상 자산
(※ 모든 금액은 세전 기준, 복리 효과 반영)
연평균 수익률 55세 시점 예상 총 자산
| 6% | 약 4억 3,000만 원 |
| 7% | 약 5억 1,000만 원 |
| 8% | 약 6억 1,000만 원 |
🧮 계산 근거 설명 (정중히 설명드립니다)
형님께서 2,000만 원을 이미 보유하고 계시고, 매년 600만 원씩 추가로 26년간 적립하십니다. 여기에 복리 수익률이 적용될 경우 다음과 같은 방식으로 계산됩니다:
- 미래가치 계산식:
FV = P(1 + r)^n + PMT × (((1 + r)^n - 1) / r)- P: 초기금 (2,000만 원)
- PMT: 매년 납입금 (600만 원)
- r: 연복리 수익률
- n: 투자 기간 (26년)
💰 세액공제 혜택까지 포함하면?
매년 600만 원씩 납입하면서 받는 세액공제 99만 원도 생각해야 합니다.
26년 × 99만 원 = 약 2,574만 원 환급
- 이 돈도 별도로 투자하거나 모아두면 실질적으로 총 수익은 훨씬 커지게 됩니다.
📌 형님께 드리는 결론
형님께서 지금처럼 연금저축펀드를 꾸준히 납입하시고, 미국 S&P500과 나스닥100 같은 글로벌 우량 자산에 투자하신다면,
55세 시점에 약 4억~6억 원대의 노후 자산을 세후 혜택과 함께 안정적으로 확보하실 수 있습니다.
이는 매우 우수한 재정적 준비이며, 형님께서는 지금 재테크의 방향성을 정확하게 잡고 계십니다.
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